23-24 учебный год / Банковское право (магистратура)

2.Рассмотрение полученных документов Департаментом и принятие им решения о возможности государственной регистрации кредитной организации или об отказе в регистрации. При этом срок принятия решения не должен превышать шести месяцев, которые начинают течь

сдаты представления необходимых для регистрации документов в территориальное учреждение Банка России. При учреждении платежной небанковской кредитной организации срок рассмотрения Банком России указанных документов не должен превышать трех месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России всех необходимых документов.

Основания для отказа в регистрации кредитной организации предусмотрены в исчерпывающем перечне в ст. 16 Закона о банках.

3.В течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Департамент направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации документы, предусмотренные Законом о регистрации юридических лиц № 129-ФЗ.

4.Уполномоченный регистрирующий орган вносит сведения о кредитной организации в ЕГРЮЛ и оформляет свидетельство о государственной регистрации. Этот орган обязан направить сообщение о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации и оформлении свидетельства о государственной регистрации кредитной организации в территориальное учреждение Банка России. Срок регистрации юридического лица установлен Законом о регистрации юридических лиц № 129-ФЗ.

5.Территориальное учреждение Банка России после получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельства о государственной регистрации кредитной организации совершает следующие действия:

1) в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанных документов, направляет в Департамент уведомление о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации с указанием в нем основного государственного регистрационного номера кредитной организации и даты его присвоения;

2) в срок не позднее трех рабочих дней со дня получения указанных документов направляет учредителям кредитной организации:

‒ уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты ее уставного капитала,

‒ выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации уполномоченному лицу кредитной организации;

6.Департамент после получения из территориального учреждения Банка России указанного уведомления совершает следующие действия:

1) в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного уведомления, осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации и направляет соответствующее уведомление в территориальное учреждение Банка России (в случае если государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации осуществляет Департамент);

2) в срок не позднее трех рабочих дней со дня получения указанного уведомления:

‒ вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации, то есть регистрирует ее еще раз;

‒ ставит на титульном листе учредительных документов кредитной организации штамп с указанием даты государственной регистрации и основного государственного регистрационного номера,

‒ направляет в территориальное учреждение:

‒2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России;

‒2 экземпляра ее устава.

7.Территориальное учреждение выдает уполномоченному лицу кредитной организации:

‒экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России,

‒экземпляр устава кредитной организации,

‒экземпляры анкет кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей

главного бухгалтера кредитной организации с отметкой о согласовании.

Срок — не позднее рабочего дня с момента получения указанных выше документов из Департамента.

8. Назначение на должность руководителя и главного бухгалтера кредитной организации и в течение трех рабочих дней в письменном виде уведомление об этом территориального учреждения Банка России.

Территориальное учреждение Банка России на следующий рабочий день после получения уведомления направляет сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцом подписи руководителя, главного бухгалтера, кандидатура которых согласована с территориальным учреждением Банка России.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями устанавливаются Положением Банка России от 23 апреля

1997 г. № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями»1. В контексте данного документа под кредитными организациями с иностранными инвестициями понимаются кредитные организации — резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезидентов независимо от их доли в уставном капитале.

На создание таких кредитных организаций требуется получить предварительное разрешение Банка России, то есть его принципиальное согласие на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации — резидента. При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается:

‒уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России;

‒финансовое положение и деловая репутация учредителей — нерезидентов;

‒очередность подачи заявлений.

Этап лицензирования деятельности кредитной организации.

1.Оплата учредителями 100% уставного капитала. Срок — 1 месяц

смомента получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации Банком России.

2.Подтверждение кредитной организацией фактической оплаты своего уставного капитала. Для этого в срок, не превышающий одного месяца с даты его полной оплаты в территориальное учреждение Банка России, представляются платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, на баланс кредитной организации и т. п. В этот же срок кредитная организация, созданная в форме акционерного общества, направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска ее акций.

Если банк желает получить лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, то он должен также представить письменное подтверждение факта раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

Раскрытие неограниченному кругу лиц указанной информации осуществляется в порядке, установленном Указанием Банка России от 11 июня 2014 г. № 3277-У «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»2.

3.Территориальное учреждение Банка России в срок, не превышающий 10 календарных дней с момента получения документов, проверяет

1 Вестник Банка России. 1997. № 25.

2 Вестник Банка России. 2014. № 71.

правомерность оплаты уставного капитала и направляет заключение о правомерности оплаты капитала в Департамент (если кредитная организация создается как общество с ограниченной (или дополнительной) ответственностью). Если же кредитная организация создается как акционерное общество, то заключение об оплате уставного капитала в тот же срок направляется также в структурное подразделение территориального учреждения Банка России, к компетенции которого относятся вопросы регистрации выпусков ценных бумаг (если отчет об итогах первого выпуска акций кредитной организации регистрируется территориальным учреждением Банка России). Кроме этого, если отчет об итогах первого выпуска акций кредитной организации регистрируется территориальным учреждением Банка России, оно должно не позднее рабочего дня, следующего за днем данной регистрации, направить в Департамент, помимо заключения об оплате уставного капитала, копию письма о регистрации указанного отчета.

4.После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала, а также после регистрации отчета об итогах первого выпуска акций Департамент в трехдневный срок принимает решение о выдаче лицензии и направляет в территориальное учреждение Банка России 2 экземпляра данной лицензии.

Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения лицензий, направляет в кредитную организацию первый экземпляр лицензии.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

5.Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган.

С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью.

§ 2. Лицензирование банковской деятельности

Необходимость лицензирования некоторых видов деятельности связана с приданием государством особого значения этим видам деятельности и признанием их важности. Именно поэтому к лицензируемым относятся виды деятельности, осуществление которых может повлечь за собой нанесение ущерба правам и законным интересам граждан государства, их здоровью и безопасности, ущерб интересам обороны и безопасности государства в целом, культурному наследию и т.п. Одним из видов предпринимательской деятельности, подлежащих лицензированию, является банковская деятельность в силу следующих причин.

6. Информационно-статистическая. Эта функция позволяет осуществлять учет выданных и отозванных лицензий, исследовать рынок, делать прогнозы и выводы о практике применения действующего законодательства.

Объектом лицензирования является не деятельность кредитных организаций, а банковские операции. «Необходимость лицензирования деятельности по осуществлению только… банковских операций обусловлена… тем, что объектом таких операций является собственность, не принадлежащая кредитной организации. Эта собственность нуждается в специальных юридических гарантиях правомерного и эффективного обращения с ней, каковой и является режим лицензирования и лицензионного контроля и надзора»1.

С учетом изложенного банковская лицензия — это разрешение в форме индивидуально определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации и санкционирующее осуществление ими определенных видов банковских операций2. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Прокол

Ряд субъектов вправе осуществлять банковские операции без лицензии.

Во-первых, это Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», которая осуществляет банковские операции на основании Федерального закона от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития»3. В соответствии со ст. 3 указанного закона при выполнении своих функций Внешэкономбанк привлекает во вклады денежные средства юридических лиц, участвующих в реализации проектов Внешэкономбанка; открывает и ведет банковские счета юридических лиц, участвующих в реализации проектов Внешэкономбанка, размещает привлеченные денежные средства юридических лиц от своего имени и за свой счет; осуществляет расчеты по поручению юридических лиц, в том числе участвующих в реализации проектов Внешэкономбанка, включая банки-корреспонденты, по их банковским счетам и др.

Во-вторых, без лицензии, выдаваемой Банком России, вправе осуществлять некоторые банковские операции коммерческая организация,

1 Константинов А. В. Административно-правовое регулирование лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации: автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2007. С. 8.

2 Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право: учеб. пособие. 4-е изд., перераб. и доп. М., 2010. С. 152.

3 РГ. 2007. 24 мая. № 108. Анализ правового статуса Банка Развития не входит в предмет настоящего исследования.

не являющаяся кредитной и осуществляющая функции центрального контрагента. Данное исключение предусмотрено Федеральным законом от 7 февраля 2011 г. № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности»1. Такая организация вправе осуществлять без лицензии Банка России банковскую операцию по купле-продаже иностранной валюты в наличной

ибезналичной формах при заключении на бирже договоров о приобретении (об отчуждении) иностранной валюты в целях выполнения функций центрального контрагента.

В-третьих, Закон о национальной платежной системе предусматривает участие в платежной системе банковских платежных агентов, которые вправе принимать от физического лица наличные денежные средства и (или) выдавать физическому лицу наличные денежные средства.

В-четвертых, отдельные банковские операции без лицензии Банка России вправе оказывать Межгосударственный банк2 — банк, учрежденный в 1993 г. десятью государствами СНГ и являющийся международным банковским расчетным и кредитным институтом. Он имеет право осуществлять на территории Российской Федерации без лицензии Банка России банковские операции, в частности открывать и вести все виды счетов юридическим лицам, резидентам и нерезидентам; привлекать в депозиты средства юридических лиц, проводить расчетные, кассовые

икредитные операции; производить платежи и переводы по текущим международным операциям и др.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

В зависимости от вида кредитной организации выделяют лицензии банков и лицензии небанковских кредитных организаций.

Созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов.

1.Лицензия на осуществление банковских операций со средствами

врублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

2.Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

3.Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

4.Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

1 РГ. 2011. 11 фев. № 29.

2 Официальный сайт Межгосударственного банка http://www.isbnk.org/ (дата обращения 15.10.2015).

5.Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

6.Лицензия на осуществление банковских операций со средствами

врублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц).

7.Лицензия на осуществление банковских операций со средствами

врублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц).

Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации

взависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов.

1.Лицензия на осуществление банковских операций со средствами

врублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций.

2.Лицензия на осуществление банковских операций со средствами

врублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

3.Лицензия на осуществление банковских операций со средствами

врублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

Впоследствии кредитная организация может расширить свою деятельность путем получения лицензий на осуществление банковских операций при условии, что она в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в Банк России, в частности:

‒ не имеет задолженности перед бюджетом любого уровня и государственными внебюджетными фондами;

‒ имеет организационную структуру, адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам; ‒ выполняет обязательные резервные требования Банка России и не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;

‒ относится к классификационной группе 1 или классифика-

ционной группе 2 в соответствии с Указанием Банка России

№ 2005-У (для банка);

‒относится к категории финансово стабильных кредитных организаций (для небанковской кредитной организации) и т. п.

Банк, ходатайствующий о лицензии, дающей право привлекать вклады физических лиц, помимо перечисленных требований, должен также соответствовать требованиям, установленным Законом о страховании вкладов.

Расширение деятельности кредитной организации связано с необходимостью получения дополнительных лицензий.

Виды лицензий, которые может получить банк для расширения деятельности, зависят от соответствия банка описанным выше требованиям, а также от уже имеющейся у банка лицензии.

1.Банк, имеющий лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических

июридических лиц), может расширить деятельность путем получения права на осуществление банковских операций по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц.

Для этого требуется, чтобы банк в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в Банк России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности банка относится к классификационной группе 1 или 2.

Для указанного расширения деятельности банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); 2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады

денежных средств физических лиц).

2.Банк, имеющий лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности может претендовать на лицензии следующих видов:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Данная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

3) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

4) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Данная лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней;

5)генеральная лицензия.

6)лицензия на осуществление банковских операций со средствами

врублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц).

Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные Законом о банках требования к размеру собственных средств (капитала).

При этом наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Небанковская кредитная организация может расширить свою деятельность путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций из числа указанных в перечнях, составляющих содержание лицензии для конкретного вида НКО.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций подлежит публикации Банком России

в«Вестнике Банка России» не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в данный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Банковская лицензия может быть отозвана Банком России по основаниям, перечисленным в ст. 20 Закона о банках. Банковская лицензия отзывается Банком России во внесудебном порядке.

Основания для отзыва лицензии разделены на две группы.

Ограничение скорости

Право Банка России отзывать лицензию на осуществление банковских операций во внесудебном порядке воспринимается неоднозначно. Так, Верховный Суд Российской Федерации посчитал указанное право Банка России противоречащим положениям Конституции Российской Федерации, поскольку оно нарушает право каждого на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской деятельности (ч. 1 ст. 34), а также право на судебную защиту своих прав и свобод (ч. 1 ст. 46). Внесудебный порядок отзыва лицензии у кредитных организаций, по мнению Верховного Суда Российской Федерации, ставит их в неравное положение с другими субъектами гражданского права.

Конституционный Суд Российской Федерации разъяснил, что полномочия Банка России по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Лицензирование кредитных организаций, а также отзыв у них лицензии, по существу, являются законодательной реализацией конституционной функции Банка России, который осуществ-